新华信用法兰克福7月17日电综述：第三方征信机构有力支撑德国信用体系      新华社记者沈忠浩      在德国，从开立银行账户，到租房买房，再到各种信贷消费，德国通用信用保险保护协会（SCHUFA）出具的信用证明是订立商业合同的重要支撑材料。近百年来，以SCHUFA为代表的第三方征信机构已成为德国社会信用体系的重要基石。      SCHUFA从数据交换起家，如今是一家非上市股份有限公司，主要股东包括银行和贸易公司，拥有机构用户约9500家、个人用户约210万，主要向客户提供信用信息和服务。      以SCHUFA出具的个人信用报告为例，报告包含个人信用分值、评级信息等，说明了个人财务的可靠性和履行付款义务的可能性，具有法律效力，是个人进行租房、借贷和求职等活动时的必备材料。      对德国工薪阶层来说，在类似法兰克福这样房源紧张的大城市，良好的SCHUFA个人信用报告是其租房时的“抢房”利器，可帮助赢得房东信任；对外国租客来说，个人信用报告则是参与“抢房”的“入场券”。 从SCHUFA的发展模式看，其业务核心是数据。据介绍，SCHUFA拥有约600万家企业和6770万自然人的信用信息，储存的信用信息数量达9.43亿条，包括个人基本信息、租房记录、犯罪记录、账单和借贷偿付状况、信用卡使用情况等。SCHUFA每年向机构用户提供约1.7亿条信息，向个人用户提供约250万条信息。       德国十分注重个人数据保护，德国法律对信息收集和使用作了明确规定。例如，征信机构不得在信用评分中体现个人收入、存款、生活方式、消费习惯等信息。       业内人士指出，SCHUFA的发展基础是德国经济社会崇尚的契约精神。无论个人之间、企业之间还是个人与企业之间，信任是订立合同的前提，而合同的订立是开展商业活动的必备条件。在这方面，SCHUFA作为第三方机构发挥了重要促进作用，也从中获得了经济收益，目前年营业额在2亿欧元左右。      中国经济信息社信用领域首席经济分析师胡俊超表示，德国社会信用体系采取的是典型的混合征信模式，除了以像SCHUFA这样的私营征信机构为主体的市场模式，还包括以中央银行建立的“信贷登记中心”为主体的公共模式，以及以行业协会为主体的会员制模式。      SCHUFA董事长米夏埃尔·弗赖塔格此前接受媒体采访时说，德国消费信贷的偿还率约为97.8%，征信机构强大的信用信息收集、分析、评价和预测能力发挥了作用，使德国的信用体系更加安全。 他还说，当下数字化的发展为像SCHUFA这样的征信机构基于数据进行预测带来了更多机会，但也带来诸如电子商务欺诈、网络身份盗用等挑战。（完）

近年来，主要以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构快速发展，担保资金不断增加，业务水平和运行质量稳步提高，服务领域进一步拓展，为解决中小企业融资难和担保难等问题发挥了重要作用。但也要看到，目前中小企业信用担保体系建设还存在许多问题，主要是担保机构总体规模较小，实力较弱，抵御风险能力不强，行业管理不完善等，亟须采取有效措施加以解决。根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）的要求，为促进中小企业信用担保机构持续健康发展，现提出如下意见： 一、建立健全担保机构的风险补偿机制 （一）切实落实《中华人民共和国中小企业促进法》有关规定，在国家用于促进中小企业发展的各种专项资金（基金）中，安排部分资金用于支持中小企业信用担保体系建设。各地区也要结合实际，积极筹措资金，加大对中小企业信用担保体系建设的支持力度。 （二）鼓励中小企业信用担保机构出资人增加资本金投入。对于由政府出资设立，经济效益和社会效益显著的担保机构，各地区要视财力逐步建立合理的资本金补充和扩充机制，采取多种形式增强担保机构的资本实力，提高其风险防范能力。 （三）各地区、各部门要积极创造条件，采取多种措施，组织和推进中小企业信用担保体系建设，引导担保机构充分发挥服务职能，根据有关法律法规和政策，积极为有市场、有效益、信用好的中小企业开展担保业务，切实缓解中小企业融资难、担保难等问题。 （四）为提高中小企业信用担保机构抵御风险的能力，各地区可根据实际，逐步建立主要针对从事中小企业贷款担保的担保机构的损失补偿机制。鼓励有条件的地区建立中小企业信用担保基金和区域性再担保机构，以参股、委托运作和提供风险补偿等方式支持担保机构的设立与发展，完善中小企业信用担保体系的增信、风险补偿机制。 二、完善担保机构税收优惠等支持政策 （五）继续执行《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》（国办发〔2000〕59号）中规定的对符合条件的中小企业信用担保机构免征三年营业税的税收优惠政策。同时，进一步研究完善促进担保机构发展的其他税收政策。 （六）开展贷款担保业务的担保机构，按照不超过当年年末责任余额1%的比例以及税后利润的一定比例提取风险准备金。风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。担保机构实际发生的代偿损失，可按照规定在企业所得税税前扣除。 （七）为促进担保机构的可持续发展，对主要从事中小企业贷款担保的担保机构，担保费率实行与其运营风险成本挂钩的办法。基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%-50%，也可经担保机构监管部门同意后由担保双方自主商定。 三、推进担保机构与金融机构的互利合作 （八）按照平等、自愿、公平及等价有偿、诚实信用的原则，鼓励、支持金融机构与担保机构加强互利合作。鼓励金融机构和担保机构根据双方的风险控制能力合理确定担保放大倍数，发挥各自优势，加强沟通协作，防范和化解中小企业信贷融资风险，促进中小企业信贷融资业务健康发展。 （九）金融机构要针对中小企业的特点，创新与担保机构的合作方式，拓展合作领域，积极开展金融产品创新，推出更多适合中小企业多样化融资需求的金融产品和服务项目。政策性银行可依托中小商业银行和担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务。 （十）金融机构要在控制风险的前提下，合理下放对小企业贷款的审批权限，简化审贷程序，提高贷款审批效率。对运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的担保机构承保的优质项目，可按人民银行利率管理规定适当下浮贷款利率。 四、切实为担保机构开展业务创造有利条件 （十一）担保机构开展担保业务中涉及工商、房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、专利权等抵押物登记和出质登记，凡符合要求的，登记部门要按照《中华人民共和国担保法》的规定为其办理相关登记手续。担保机构可以查询、抄录或复印与担保合同和客户有关的登记资料，登记部门要提供便利。 （十二）登记部门要简化程序、提高效率，积极推进抵押物登记、出质登记的标准化和电子化，提高服务水平，降低登记成本。同时，担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，要按国家有关规定予以减免。在办理有关登记手续过程中，有关部门不得指定评估机构对抵押物（质物）进行强制性评估，不得干预担保机构正常开展业务。 （十三）各部门和有关方面按照规定可向社会公开的企业信用信息，应向担保机构开放，支持担保机构开展与担保业务有关的信息查询。有条件的地方要建立互联互通机制，实现可公开企业信用信息与担保业务信息的互联互通和资源共享。 五、加强对担保机构的指导和服务 （十四）全国中小企业信用担保体系建设工作由发展改革委牵头，财政部、人民银行、税务总局、银监会参加，各部门要密切配合，加强沟通与协调，及时研究解决工作中的重大问题。地方各级人民政府要加强领导，提高认识，高度重视中小企业信用担保体系建设工作，将其纳入中小企业成长工程，积极采取措施予以推进。 （十五）加强对担保机构经营的指导。各地区要指导和督促担保机构加强内部管理，规范经营行为，完善各种规章制度，努力提高经营水平和防控风险能力。要建立健全担保机构的信用评级制度，督促担保机构到有资质的评级机构进行信用评级，并将信用等级向社会公布。根据实际情况对担保机构实行备案管理，全面掌握担保机构经营状况，及时跟踪指导。 （十六）积极为担保机构做好服务工作。各地区要组织开展面向中小企业信用担保机构的信息咨询、经验交流、业务培训、行业统计、权益保护、行业自律及对外交流等工作，切实推进担保机构自身建设和文化建设，促进担保机构持续健康发展。

国务院总理李克强于4月21日主持召开国务院常务会议，决定提高普惠金融考核权重和降低中小银行拨备覆盖率，促进加强对小微企业的金融服务；明确帮助服务业小微企业和个体工商户缓解房租压力的措施。 为促进金融机构更好地服务小微企业，会议确定，将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上，鼓励加大小微信贷投放。同时，将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，释放更多信贷资源，提高服务小微企业能力。 据悉，此次中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，意味着中小银行拨备覆盖率最低可至100%。受疫情影响，当前中小银行不良贷款上升，拨备覆盖率可能被动下降，进而可能突破120%-150%的监管红线，此时下调拨备覆盖率可避免这一问题。 “下调拨备覆盖率，也有助于缓解银行盈利增长压力。”新网银行首席研究员董希淼表示，“此次将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，是逆周期动态调节机制和差异化管理机制的进一步体现。” 为减轻小微企业和个体工商户房租负担，会议提出，推动对承租国有房屋的服务业小微企业和个体工商户，免除上半年3个月租金。国有企业尤其是央企和高校、研究院所等企事业单位要带头。出租人减免租金的可按规定减免当年房产税、城镇土地使用税，并引导国有银行对减免租金的出租人视需要给予优惠利率质押贷款等支持。非国有房屋减免租金的可同等享受上述各项政策优惠。 “这两项措施是落实4月17日政治局会议精神的具体举措，主要目的还是促使银行加大对中小微企业的信贷投放。”交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟表示，“提高考核权重会激励商业银行分支机构做普惠金融业务的积极性。而中小银行是支持小微企业的主力军，拨备覆盖率的调降将提升中小银行服务小微企业的能力。” 此外，中国民生银行首席研究员温彬表示，目前银行业整体不良率水平较低、风险可控，在此阶段降低中小行拨备覆盖率，有利于中小银行进一步聚焦未来的发展定位，服务三农、民营和小微。此外，也有利于中小银行核销不良贷款，提高中小银行应对风险、服务实体经济的能力。

     近日，市场监管总局、教育部、公安部联合印发了《关于统筹做好疫情防控和春季学校食品安全工作的通知》(以下简称 《通知》)，推动各地根据疫情分区分级精准有序扎实推动复工复产复学，同时要求进一步强化学校及学校周边食品安全监督管理，加大打击食品安全违法犯罪行为的力度，依法严惩重处食品安全违法违规行为。 《通知》强调，市场监管、教育、公安部门要紧密结合疫情防控形势和要求，统筹推进疫情防控和学校食品安全工作，做到同研究、同部署、同推动。进一步督促校外供餐单位和学校落实食品安全主体责任，实行校长(园长)负责制。要求校外供餐单位和学校结合寒假时间长、贮存的食品原料易过期变质特点，重点做好食品原料等的食品安全隐患排查。进一步加大校外供餐单位、学校及学校周边食品安全监督检查力度和频次，依法严惩重处食品安全违法违规行为，及时向公安机关移送涉嫌犯罪的食品安全案件。 《通知》要求，校外供餐单位和学校要根据国务院联防联控机制《关于依法科学精准做好新冠肺炎疫情防控工作的通知》中3个有关学校新冠肺炎疫情防控技术方案的要求，结合自身实际，制定并严格落实疫情防控具体措施，重点是认真排查从业人员健康状况，严格采用蒸煮、热力消毒柜消毒等多种方式消毒餐饮具，保持加工制作和就餐场所清洁卫生，定期通风换气。 同时，校外供餐单位和学校要按照食品安全法律法规的规定，落实食品安全主体责任，强化食品安全管理，定期开展食品安全自查自纠。要全面核查清理所有食品原料，重点是已开封使用的食品原料，防止过期变质;在加工制作食物时，应保证食物烧熟煮透，生熟分开。 根据《通知》，市场监管、教育、公安等部门要在当地党委政府的组织领导下，落实食品安全责任制，统筹研究部署疫情防控和春季开学学校食品安全工作，制定方案，细化措施，将工作抓紧抓实抓细。

中国共产党基层组织选举工作条例 （2020年6月29日中共中央政治局会议审议批准 2020年7月13日中共中央发布） 第一章　总则 第一条　为了深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，贯彻落实新时代党的建设总要求和新时代党的组织路线，坚持和加强党的全面领导，坚持党要管党、全面从严治党，健全党的民主集中制，完善党内选举制度，增强基层党组织政治功能，提升基层党组织组织力，根据《中国共产党章程》和有关党内法规，制定本条例。 第二条　本条例适用于企业、农村、机关、学校、科研院所、街道社区、社会组织和其他基层单位设立的党的委员会、总支部委员会、支部委员会（含不设委员会的党支部），以及党的基层纪律检查委员会的选举工作。 第三条　党的基层组织设立的委员会任期届满应当按期进行换届选举。 如需延期或者提前进行换届选举，应当报上级党组织批准。延长或者提前期限一般不超过1年。 第四条　党的基层组织设立的委员会一般由党员大会选举产生。党员人数在500名以上或者所辖党组织驻地分散的，经上级党组织批准，可以召开党员代表大会进行选举。 第五条　正式党员有表决权、选举权、被选举权。受留党察看处分的党员在留党察看期间没有表决权、选举权和被选举权；预备党员没有表决权、选举权和被选举权。党员被依法留置、逮捕的，党组织应当按照管理权限中止其表决权、选举权和被选举权等党员权利。 第六条　选举应当充分发扬民主，尊重和保障党员的民主权利，体现选举人的意志。任何组织和个人不得以任何方式强迫选举人选举或者不选举某个人。 第二章　代表的产生 第七条　党员代表大会的代表应当自觉增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，遵守党章党规党纪和法律法规，具有履行职责的能力，能反映本选举单位的意见，代表党员的意志。 第八条　代表的名额一般为100名至200名，最多不超过300名。具体名额由召集党员代表大会的党组织按照有利于党员了解和直接参与党内事务，有利于讨论决定问题的原则确定，报上级党组织批准。 代表名额的分配根据所辖党组织数量、党员人数和代表具有广泛性的原则确定。优化代表结构，确保生产和工作一线代表比例。 大型国有企业、高等学校召开党员代表大会，其二级企业、直属单位党组织隶属其他地方或者单位党组织，且党员人数较多的，可以适当分配一定代表名额。 第九条　代表候选人的差额不少于应选人数的20%。 第十条　代表产生的主要程序是： （一）从党支部开始推荐提名。根据多数党组织和党员的意见，提出代表候选人推荐人选。 （二）选举单位就代表候选人推荐人选与上级党组织沟通，提出代表候选人初步人选。采取适当方式加强审核把关，可以对代表候选人初步人选在一定范围内公示。 （三）选举单位研究确定代表候选人预备人选，报召开党员代表大会的党的基层委员会审查。 （四）选举单位召开党员大会或者党员代表大会，根据多数选举人的意见确定候选人，进行选举。 第十一条　上届党的委员会成立代表资格审查小组，负责对代表的产生程序和资格进行审查。 代表的产生不符合规定程序的，应当责成原选举单位重新进行选举；代表不具备资格的，应当责成原选举单位撤换。 代表资格审查小组应当向党员代表大会预备会议报告审查情况。经审查通过后的代表，获得正式资格。 第三章　委员会的产生 第十二条　党的基层组织设立的委员会委员候选人，按照德才兼备、以德为先和班子结构合理的原则提名。 不同领域、不同类型和不同层级党的基层组织，其委员候选人的条件，根据党中央精神和上级党组织要求，可以结合实际情况进一步细化。 第十三条　委员候选人的差额不少于应选人数的20%。 第十四条　党的总支部委员会、支部委员会委员的产生，由上届委员会根据多数党员的意见提出人选，报上级党组织审查同意后，组织党员酝酿确定候选人，在党员大会上进行选举。 第十五条　党的基层委员会和经批准设立的纪律检查委员会委员的产生，召开党员大会的，由上届党的委员会根据所辖多数党组织的意见提出人选，报上级党组织审查同意后，组织党员酝酿确定候选人，提交党员大会进行选举；召开党员代表大会的，由上届党的委员会根据所辖多数党组织的意见提出人选，报上级党组织审查同意后，提请大会主席团讨论通过，由大会主席团提交各代表团（组）酝酿讨论，根据多数代表的意见确定候选人，提交党员代表大会进行选举。 第十六条　党的基层组织设立的委员会的书记、副书记的产生，由上届委员会提出候选人，报上级党组织审查同意后，在委员会全体会议上进行选举。 不设委员会的党支部书记、副书记的产生，由全体党员充分酝酿，提出候选人，报上级党组织审查同意后进行选举。 第十七条　经批准设立常务委员会的委员会，其常务委员会委员候选人，由上届委员会按照比应选人数多1至2人的差额提出，报上级党组织审查同意后，在委员会全体会议上进行选举。 第十八条　委员会委员在任期内出缺，一般应当召开党员大会或者党员代表大会补选。 上级党的组织认为有必要时，可以调动或者指派下级党组织的负责人。 第四章　选举的实施 第十九条　进行选举时，有选举权的到会人数不少于应到会人数的五分之四，会议有效。 第二十条　召开党员大会进行选举，由上届委员会主持。不设委员会的党支部进行选举，由上届党支部书记主持。 召开党员代表大会进行选举，由大会主席团主持。大会主席团成员由上届党的委员会或者各代表团（组）从代表中提名，经全体代表酝酿讨论，提交党员代表大会预备会议表决通过。 委员会第一次全体会议选举常务委员会委员和书记、副书记，召开党员代表大会的，由大会主席团指定1名新选出的委员主持；召开党员大会的，由上届委员会推荐1名新当选的委员主持。 第二十一条　选举前，选举单位的党组织或者大会主席团应当以适当方式将候选人的简历、工作实绩和主要优缺点向选举人作出实事求是的介绍，对选举人提出的询问作出负责的答复。根据选举人的要求，可以组织候选人与选举人见面，回答选举人提出的问题。 第二十二条　选举设监票人，负责对选举全过程进行监督。 党员大会或者党员代表大会选举的监票人，由全体党员或者各代表团（组）从不是候选人的党员或者代表中推选，经党员大会、党员代表大会或者大会主席团会议表决通过。 委员会选举的监票人，从不是书记、副书记、常务委员会委员候选人的委员中推选，经全体委员表决通过。 第二十三条　选举设计票人。计票人在监票人监督下进行工作。 第二十四条　选举采用无记名投票的方式。选票上的代表和委员、常务委员会委员候选人名单以姓氏笔画为序排列，书记、副书记候选人名单按照上级党组织批准的顺序排列。 选举人不能填写选票的，可以由本人委托非候选人按照选举人的意志代写。因故未出席会议的党员或者代表不能委托他人代为投票。 第二十五条　选举人对候选人可以投赞成票或者不赞成票，也可以弃权。投不赞成票者可以另选他人。 第二十六条　投票结束后，监票人、计票人应当将投票人数、发出选票数和收回选票数加以核对，作出记录，由监票人签字并报告被选举人的得票数。 第二十七条　选举收回的选票数，等于或者少于投票人数，选举有效；多于投票人数，选举无效，应当重新选举。 每一选票所选人数，等于或者少于规定应选人数的为有效票，多于规定应选人数的为无效票。 第二十八条　实行差额预选时，赞成票超过应到会有选举权人数半数的，方可列为正式候选人。 第二十九条　进行正式选举时，被选举人获得的赞成票超过应到会有选举权人数半数的，始得当选。 获得赞成票超过半数的被选举人数多于应选名额时，以得票多少为序，至取足应选名额为止。如遇票数相等不能确定当选人时，应当就票数相等的被选举人再次投票，得赞成票多的当选。 获得赞成票超过半数的被选举人数少于应选名额时，对不足的名额另行选举。如果接近应选名额，经半数以上选举人同意或者大会主席团决定，也可以减少名额，不再进行选举。 第三十条　被选举人得票情况，包括得赞成票、不赞成票、弃权票和另选他人等，预选时由监票人向上届委员会或者大会主席团报告，正式选举时由监票人向选举人报告。 第三十一条　当选人名单由会议主持人向选举人宣布。 当选的党员代表大会代表、委员会委员，其名单以姓氏笔画为序排列。 当选的常务委员会委员和书记、副书记，其名单按照上级党组织批准的顺序排列。 第五章　呈报审批 第三十二条　召开党员大会或者党员代表大会的请示，按照党组织隶属关系，报有审批权限的上级党组织审批。召开党员大会的，一般提前1个月报批；召开党员代表大会的，一般提前4个月报批。 第三十三条　新一届党的委员会和纪律检查委员会委员、常务委员会委员和书记、副书记候选人预备人选，一般于召开党员大会或者党员代表大会1个月前，报有审批权限的上级党组织审批。 第三十四条　选出的委员，报上级党组织备案；常务委员会委员和书记、副书记，报上级党组织批准。 纪律检查委员会选出的常务委员会委员和书记、副书记，经同级党的委员会通过后，报上级党组织批准。 第六章　纪律和监督 第三十五条　加强对党的基层组织选举工作的领导，坚持教育在先、警示在先、预防在先，严肃政治纪律、组织纪律以及换届工作纪律要求，强化制度意识、严格制度执行、维护制度权威，引导党员和代表正确行使民主权利，保证选举工作平稳有序。 落实全面从严治党责任，严禁拉帮结派、拉票贿选、跑风漏气等非组织行为，严防黑恶势力、宗族势力、宗教势力干扰破坏选举，强化监督检查和责任追究，确保选举工作风清气正。 第三十六条　本条例由上级党的委员会及其组织部门和上级党的纪律检查委员会负责监督实施，执行情况纳入巡视巡察监督工作内容。